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重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？有什么區(qū)別？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-03-21 14:58:28 人氣 306
重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都屬于健康險(xiǎn)，那么重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？有什么區(qū)別？兩者一起投保是否屬于重復(fù)投保？今天小編就跟大家一起探討一下這些問題。

1.重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別？ 

關(guān)于重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別請看下圖：

重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么區(qū)別

①給付方式不同

重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，兩者最大的差別就是給付方式不一樣。

前者是確診給付，比如一個(gè)人買了50萬重疾，不幸罹患癌癥便可直接獲得50萬理賠，也就是說，不幸罹患重疾，如果購買了重疾險(xiǎn)，可以直接獲得一筆錢，用來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

而后者是報(bào)銷，在符合合同約定的情況下，住院前后門急診、住院、手術(shù)醫(yī)療等花費(fèi)的費(fèi)用，根據(jù)醫(yī)保報(bào)銷后所剩余的金額，扣除免賠額后按約定的比例報(bào)銷。一般自行先行墊付，后續(xù)再憑票據(jù)報(bào)銷。

②保障期限不同

重疾險(xiǎn)可選保障期限較多、較長，更為靈活。

常見的保障期限有：20年、30年、至70歲、至80歲、終身。一旦確定保障期限，合同就會(huì)一直保障到規(guī)定時(shí)間。
 
百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障期限短，有一定局限性。

保障期限基本為一年，交一年保一年，不保證長期續(xù)保。目前市面上最長的保證續(xù)保期限是6年，依然存在停售風(fēng)險(xiǎn)，無法穩(wěn)定的獲得長期保障。

③保費(fèi)費(fèi)率不同

重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)期間，每年按合同約定繳納固定的保費(fèi)，每年交的保費(fèi)金額相同。

比如：30歲男性，購買重疾險(xiǎn)50萬保額，保障至70歲，30年交費(fèi)，年繳費(fèi)3500元。那他30年都是按這個(gè)金額交費(fèi)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)， 保費(fèi)不固定，會(huì)隨著年齡增長而浮動(dòng)增加，有醫(yī)保與無醫(yī)保的保費(fèi)也會(huì)有較大差距。以好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（6年版）2020為例，如下圖：


好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（6年版）

其實(shí)，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以類比成我們租房和貸款買房。

租房房東可以在短期內(nèi)漲租金，也可以在合同后就不再租給你。貸款買房是有事先約定好的利率，每次給付固定的金額，不能隨便把你的房子收回去。

以上大致就是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別。

2.重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要？

從上文可以了解到：

重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療是兩種不同類型的保險(xiǎn)，側(cè)重點(diǎn)不同，各有各的優(yōu)缺點(diǎn)，很難說誰能完全代替誰，二者都重要。

原因如下：

罹患重疾面臨的不僅有治療費(fèi)用，還有后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用和失能損失，這兩大風(fēng)險(xiǎn)百萬醫(yī)療險(xiǎn)無法承擔(dān)。所以重疾險(xiǎn)可以用來給自己提供疾病治療后的康復(fù)和生活保障。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是短期保險(xiǎn)，不保證續(xù)保，且很多醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保需要審核，將來某一天可能買不到，如果年齡偏高或身體異常，購買其它保險(xiǎn)受限，就無法獲得保險(xiǎn)保障。

這也從側(cè)面顯示出重疾險(xiǎn)搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)的必要性，前者作為彌補(bǔ)家庭收入損失，后者可以為大病治療提供保障，兩者搭配，可以將大病風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
 
因此，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為保障型險(xiǎn)種，都有各自的作用，并沒有孰輕孰重之分，如果條件允許，最好將兩者組合搭配。

整體而言，重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪個(gè)更重要其實(shí)并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。如果預(yù)算有限，優(yōu)先購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)；如果條件允許，就兩者一起配置，轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險(xiǎn)。如果想了解適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以免費(fèi)咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。

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